La crisis causada por la pandemia dejó muchos aprendizajes de finanzas, especialmente durante el 2022. Es una realidad, aunque en la última década el sector financiero vivió diferentes olas disruptivas, promovidas por la tecnología.
Como resultado de ambos factores, se espera para el 2023 cierta estabilización en los mercados globales y sus respectivas economías. Sin embargo, entre los aprendizajes que ha dejado la pandemia, asoman las advertencias de una recesión.
Ciertamente, el 2023 continuará siendo la época de reinvención para el mundo. Mejor, veamos en detalle lo siguiente:
6 aprendizajes que el 2022 nos dejó en el área de las finanzas
1. Cubrir las necesidades de efectivo a corto plazo
Siempre es buena idea hacer inversiones en activos líquidos. Especialmente, porque permiten cubrir casos de emergencias o caídas severas del mercado. Además, es crucial cuando te enfrentas a grandes eventos fuera de tu control.
Por ejemplo, existe la posibilidad de una recesión o el recrudecimiento de la pandemia. En ese contexto, cobra fuerza uno de los aprendizajes de finanzas que nos dejó el 2022, tener suficiente dinero apartado en:
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Fondos de inversión del mercado monetario.
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Instrumentos de ingresos fijos a corto plazo.
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Bonos y acciones de empresas locales.
Ambos sirven para cubrir varios meses de gastos de manutención, emergencias o cualquier imprevisto; aunque no es limitante, ya que también es recomendable si estás cerca de jubilarte o estás retirado.
2. Reequilibrar la cartera e inversiones
Los aprendizajes de finanzas que deja el 2022 señalan que este es el momento para reequilibrar la cartera de inversiones; en especial, por los rendimientos récord de las acciones en los últimos años.
Si lo aplicas, puedes estabilizar tus rendimientos a futuro. Pero, ¿cómo puedes hacerlo? Una alternativa es reasignar algo de dinero en acciones de valor de pago de dividendos de crecimiento más lento.
Por ejemplo, un fondo mutuo o bonos de alta calidad.
3. No tomar decisiones a partir de los titulares de prensa
Tomar decisiones financieras basadas en una respuesta emocional a los informes noticiosos rápidos, es a menudo una propuesta perdida, muchas veces por ser desconcertantes e inciertas.
En cambio, los aprendizajes de finanzas del 2022 coinciden en que la mejor respuesta es mantener el enfoque y el rumbo. Aunque puede ser duro para tus nervios, también puede ser lo más saludable para tus finanzas.
No se trata de descartar la gravedad de los titulares de la prensa. Más bien de utilizar la inteligencia emocional como una habilidad importante en los negocios y las finanzas.
4. Potenciar el uso de servicios financieros a través de canales formales
Muchas personas en el mundo utilizan mecanismos financieros por fuera del sistema formal. Por ejemplo, retiran todo el dinero de sus cuentas y lo guardan en casa o acceden a mecanismos de crédito informal (prestamistas).
Entonces, resulta imperativo tener un sistema financiero más cercano a la población para fomentar la confianza. Para hacerlo, se pueden implementar, de acuerdo con los aprendizajes de finanzas que deja el 2022, las siguientes acciones:
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Comunicar y explicar los beneficios del acceso y uso de servicios financieros formales.
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Potenciar, mediante articulaciones con la oferta, la simplificación de los trámites financieros y crediticios, así como su comunicación.
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Fomentar en la población la comparación de productos entre las diferentes entidades financieras y los mecanismos de crédito informales.
5. Promover un mayor uso de canales de pagos digitales en reemplazo del efectivo
La crisis causada por el COVID-19 sirvió como mecanismo indirecto para favorecer el uso de medios de pago electrónicos. En consecuencia, contribuyó a disminuir el uso de efectivo.
A continuación, el objetivo es consolidar y acelerar esta tendencia. Ahora bien, en el marco de los aprendizajes de finanzas que nos deja el 2022, se recomiendan las siguientes acciones:
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Comunicar, por todos los medios disponibles, las ventajas y beneficios de usar las nuevas herramientas para pagos electrónicos.
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Coordinar acciones de comunicación y capacitación, focalizadas en los grupos sociales con menos acceso al sistema financiero formal.
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Incluir en los proyectos de capacitación y en la educación formal, información precisa y detallada sobre los canales de pagos digitales.
6. Implementar el crédito responsable, sostenible y sustentable
Se trata de promover el acceso universal a los bienes y servicios financieros, así como, su uso responsable y sostenible. Para fomentarlo, los dadores de crédito deben mejorar la comunicación con las personas.
Debido a esto, las entidades financieras deben crear líneas de crédito e instrumentos de inversión, que incorporen principios de sostenibilidad. Además, identificar potenciales usuarios con necesidades de financiamiento.
El objetivo, de acuerdo con los aprendizajes de finanzas, es impulsarlos para obtener acceso al mercado de capitales, mediante el uso de instrumentos sostenibles.
Desde IZA queremos que evites que tus sentimientos sobre economía o inversiones saboteen tu crecimiento a largo plazo; esto en concordancia con los aprendizajes de finanzas que dejó el 2022.
Indistintamente de las noticias que en materia financiera, sean predicadas para el 2023, construir seguridad financiera requiere una mano fría y firme.
En IZA Business Centers estamos seguros de que todo negocio enfocado en el éxito comienza por el diseño de buenas estrategias. Sí, además, aplicas estos aprendizajes que dejó el 2022, seguramente podrás comenzar el 2023 de la mejor manera.
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Entonces, la mejor forma para alcanzar tus objetivos a largo plazo es simplemente seguir invirtiendo. Si aplicas los 6 aprendizajes de este artículo lograrás minimizar cualquier daño que pueda causar un mercado irregular.
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